મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક સ્કેમ, એમાં રોકાણનો મતલબ પરપોટો:રાધિકા ગુપ્તાએ કહ્યું- આવું કહેનારા ખૂબ જ બેજવાબદાર લોકો; વાંચો આખો ઇન્ટરવ્યૂ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પ્રત્યે લોકોના વધતા વિશ્વાસ સાથે સોશિયલ મીડિયા પર કેટલાક લોકો દાવો કરે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક કૌભાંડ છે અને તેમાં રોકાણનો બબલ બનાવવામાં આવી રહ્યો છે. આ અંગે એડલવાઈસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મેનેજિંગ ડાયરેક્ટર અને સીઈઓ રાધિકા ગુપ્તા કહે છે કે, આવું કહેનારા ખૂબ જ બેજવાબદાર લોકો છે, જેઓ રેગ્યુલેટેડ ઈન્ડસ્ટ્રી પર આ પ્રકારના આરોપો લગાવી રહ્યા છે. આ સાથે રાધિકા ગુપ્તાએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ, તેના કોન્સેપ્ટ, ફંડની પસંદગી અને તેની સાથે સંકળાયેલા જોખમો અને અન્ય બાબતો વિશે વાત કરી. વાંચો સંપૂર્ણ ઈન્ટરવ્યૂ… 1. સવાલ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોગ્ય છે, તે કેટલું યોગ્ય છે?
જવાબ: આ વાત 100% સાચી છે. આજે તમને 100 રૂપિયામાં કોફી મળે છે, પરંતુ તમે આ રકમથી રોકાણ કરી શકો છો. તમે ઉત્પાદન પસંદગીઓની વિશાળ શ્રેણી સાથે દરેક જોખમ પ્રોફાઇલને અનુરૂપ રોકાણ કરી શકો છો. ફંડ રિડીમ કર્યા પછી તમે 2 દિવસમાં પૈસા મેળવી શકો છો. તમે કોઈપણ નાણાકીય સાધનમાં આ કરી શકતા નથી. નિયમનની સાથે પારદર્શિતા પણ છે. 2. સવાલ: અત્યારે માર્કેટમાં ઘણો ઉતાર-ચઢાવ ચાલી રહ્યો છે, આવી સ્થિતિમાં એકસાથે મોટું રોકાણ કરનારા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP કરનારા રોકાણકારોએ શું કરવું જોઈએ?
જવાબ: બજાર ઉપર તેમજ નીચે જાય છે. કોવિડ પછી લોકોએ ફક્ત બજારને વધતું જોયું છે. લોકોએ જાણવું જોઈએ કે રોકાણ એ 5 થી 10 વર્ષની સફર છે. હું સારા બજારો અને ખરાબ બજારો માટે એ જ કહું છું કે રોકાણ દાળ અને ચોખા જેટલું સરળ હોવું જોઈએ. એવી વસ્તુઓમાં રોકાણ કરો જે તમારા માટે અર્થપૂર્ણ હોય અને તમારી જોખમની ભૂખ માટે યોગ્ય હોય. જો તમે ભારતીય અર્થવ્યવસ્થામાં 10 વર્ષ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા નાણાંનું રોકાણ કરો છો, તો તમે પૈસા કમાઈ શકશો. બજારમાં ઉતાર-ચઢાવ આવશે, તેને સહન કરવાનું કામ તમારું છે. રાધિકા ગુપ્તાએ કહ્યું કે, તમારી SIP બંધ કરશો નહીં, કારણ કે જ્યારે અમે સાડી ખરીદવા જઈએ છીએ અને તેને અડધી કિંમતે મેળવીએ છીએ ત્યારે અમે ખૂબ જ ખુશ થઈ જઈએ છીએ. જ્યારે તમે SIP દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો અને સસ્તું મેળવો છો, તો તમારે ખુશ થવું જોઈએ. 3. સવાલ: મારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કોન્સેપ્ટ વિશે જાણવું છે, તે કેવી રીતે કામ કરે છે?
જવાબ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ એક પૂલ છે જેમાં ઘણા લોકો એકસાથે રોકાણ કરે છે, જેમાં તેઓ તેમના પૈસા વ્યાવસાયિકોને આપે છે. તે તેમના પૈસાનું સંચાલન કરે છે અને જો 100 રૂપિયાનું ફંડ હોય અને તમે 50 રૂપિયાનું રોકાણ કરો અને હું 20 રૂપિયાનું રોકાણ કરું, તો તે મુજબ તમને 50 રૂપિયાનો ફાયદો થશે અને તમને 20 રૂપિયાનો ફાયદો થશે. આમાં ઘણા બધા નિયમો છે. 4. સવાલ: સામાન્ય રોકાણકારે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે કયા પરિમાણોને જોવું જોઈએ?
જવાબ: 5. સવાલ: રોકાણકારોએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ક્યાં ખરીદવું જોઈએ? શું વિતરક દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદવું યોગ્ય છે? વળતર પર કેટલી અસર થાય છે?
જવાબ: મને લાગે છે કે જો તમને નાણાકીય આયોજન કે સલાહની જરૂર હોય તો ચોક્કસ લાયક વિતરક પાસેથી લેવી. મને લાગે છે કે 90% લોકોને મદદની જરૂર છે. જો તમે સમજો છો, તો ઘણા સીધા પ્લેટફોર્મ, એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (AMC) વેબસાઇટ્સ અને ઘણા ફિનટેક પ્લેટફોર્મ છે. ત્યાંથી લઈ શકો છે. લોકો હંમેશા કહે છે કે વિતરકો પાસેથી ખરીદી કરવા માટે ફી છે. તેણે કહ્યું કે જ્યારે તમે ડૉક્ટર પાસે જાઓ છો, ત્યારે તમે ફી ચૂકવો છો. તેવી જ રીતે, જ્યારે તમે વકીલ પાસે જાઓ છો, ત્યારે તમે ફી ચૂકવો છો. જો તમને લાગે કે કોઈની સલાહ સારી છે, તો ઘણા વિતરકો છે જેઓ ખૂબ સારી સલાહ આપે છે. તમારે તેમની સલાહનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ. હું પ્રોમિસ આપું છું કે 1% -1.15% નો તફાવત સલાહમાં ફાયદા કરતાં વધુ હશે. 6. સવાલ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ સાથે સંકળાયેલા જોખમો શું છે અને રોકાણકારો તેને કેવી રીતે ઘટાડી શકે છે?
જવાબ: જો તમે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો તો સૌથી મોટું જોખમ બજારનું જોખમ છે. બજાર ઉપર જાય છે, બજાર નીચે જાય છે. તે જ સમયે જો તમે સેક્ટર આધારિત ફંડ લો છો તો વધુ જોખમ છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે IT સેક્ટરમાંથી ફંડ લો છો, તો તેમાં IT કંપનીઓને લગતા જોખમો હશે. ઇક્વિટી જોખમ ઘટાડવાનો માર્ગ સમય છે. જેટલો લાંબો સમય જશે, એટલો જોખમ ઘટશે. આ સાથે રાધિકા ગુપ્તાએ કહ્યું કે, સેક્ટર સ્પેસિફિક અને સ્ટોક સ્પેસિફિક જોખમ ઘટાડવાનો રસ્તો સરળ છે. તમે વૈવિધ્યસભર વસ્તુઓમાં રોકાણ કરો છો. તમે કયા સમયે રોકાણ કરો છો? જો તમે ખૂબ મોંઘા સમયે ખૂબ જ મોંઘી વસ્તુ ખરીદતા હોવ તો જોખમ વધી જાય છે. 7. સવાલ: રોકાણના ઉદ્દેશ્યો હાંસલ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેનેજરો કઈ સામાન્ય વ્યૂહરચના અપનાવે છે?
જવાબ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેનેજરો બજારમાં સારી એવી કંપનીઓને ઓળખવાનો પ્રયાસ કરે છે, જેમનું ઈક્વિટી પરનું વળતર મૂડીના ખર્ચ કરતાં વધુ હોય છે. જેનું સંચાલન સારું છે અને વ્યાજબી ભાવે ઉપલબ્ધ છે. 8. સવાલ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે રોકાણકારો કઈ સામાન્ય ભૂલો કરે છે અને તેઓ તેમને કેવી રીતે ટાળી શકે? જવાબ: 9. સવાલ: ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને ETFની વધતી જતી લોકપ્રિયતા સાથે, તમે સક્રિય રીતે સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું ભવિષ્ય કેવી રીતે જુઓ છો?
જવાબ: હું તેને કોઈ ખતરાની માફક નથી જોતી. હું કહું છું કે અમારા ઉદ્યોગમાં ઘણાં વિવિધ ઉત્પાદનો છે. સક્રિય ફંડ ખૂબ જ સારું કામ કરી રહ્યું છે. અમે ખૂબ સારા સક્રિય ફંડ ચલાવીએ છીએ. જેઓ એક સરળ ઉકેલ ઇચ્છે છે જ્યાં તેમને પસંદ કરવાની જરૂર નથી, ત્યાં નિષ્ક્રિય ફંડ્સ, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને ઇટીએફ છે. તેનો ઉપયોગ કરો, દેશના લોકો પિઝા ખાવા માટે ડોમિનોઝમાં જાય છે અને ખૂબ જ સરસ ડાઈનિંગ ઇટાલિયન રેસ્ટોરન્ટમાં પણ જાય છે. 10. સવાલ: કેટલાક લોકો સોશિયલ મીડિયા પર વીડિયો બનાવીને કહે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણનો બબલ ચાલી રહ્યો છે. આ અંગે તમારો શું અભિપ્રાય છે?
જવાબ: આ એવા નિષ્ણાતો નથી જેઓ આવું કહી રહ્યા છે. મેં આવો વીડિયો જોયો નથી, મેં સાંભળ્યું છે કે કેટલાક લોકો કહેતા હોય છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક કૌભાંડ છે, બબલ છે. જે લોકો આવું કહે છે તેઓ ખૂબ જ બેજવાબદાર લોકો છે જેઓ નિયમનવાળા ઉદ્યોગ પર આવા આક્ષેપો કરી રહ્યા છે. મને સમજાતું નથી કે તેઓ આ વાત કયા આધારે કહી રહ્યા છે. આજ સુધી મેં એવી કોઈ રીલ જોઈ નથી જેમાં એવી કોઈ દલીલ મળી હોય જે સાચી હોય. મને લાગે છે કે તે ખૂબ જ બેજવાબદાર છે કે લોકો પોતાના ફાયદા માટે આવા વીડિયો બનાવે છે. 11. સવાલ: રોકાણકારના પોર્ટફોલિયોમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની લઘુત્તમ અને મહત્તમ સંખ્યા કેટલી હોવી જોઈએ?
જવાબ: સામાન્ય રીતે ઘણા લોકો 5 થી 10 મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કામ કરે છે. કેટલાક લોકો પાસે 200-300 પણ છે, તો તમારી પાસે આખું બજાર છે. 12. સવાલ: જો તમે તમારા 100% પૈસા ઈક્વિટી માર્કેટમાં રોકાણ કરો છો, તો તે કેટલું જોખમી હોઈ શકે?
જવાબ: કોઈએ તેમનું સંપૂર્ણ રોકાણ ઈક્વિટીમાં રાખવું જોઈએ નહીં, એસેટ ફાળવણી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. હું દાળ ભાત જેવો પોર્ટફોલિયો કહું છું, પણ તમે દાળ ભાત જ ખાતા નથી. તેની સાથે રોટલી પણ ખાવામાં આવે છે, કારણ કે તે સંતુલિત આહાર છે. તેવી જ રીતે સંતુલિત સંપત્તિ ફાળવણી છે, તેથી તમારા રોકાણમાં ઇક્વિટી, ડેટ અને સોનાનો પણ સમાવેશ કરવો જોઈએ. 13. સવાલ: તમારી આ દાળ-ચોખા રીલ ખૂબ વાઇરલ થઈ, મારે તેના વિશે વિગતવાર જાણવું છે?
જવાબ: હા, આ કોન્સેપ્ટ ખૂબ જ લોકપ્રિય બની ગયો છે. હું દાળ-ચોખાની કંપનીનો બ્રાન્ડ એમ્બેસેડર નથી બન્યો, આ જ બાકી છે. ખાદ્યપદાર્થો એવી વસ્તુ છે જે દેશના દરેક વ્યક્તિ સારી રીતે સમજે છે. હું માનું છું કે જીવનમાં જે વસ્તુઓ સારી છે તે રોકાણમાં પણ સારી છે. હું રોકાણને સરળ રીતે સમજાવવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યો હતો. દાળ-ચોખાનું રાષ્ટ્રીયકરણ કરવામાં આવ્યું છે, જો તમે ઉત્તરમાં છો તો ત્યાં જે પ્રકારની દાળ અને ચોખા બને છે તે ત્યાં બનશે. દક્ષિણ તરફ જતાં દાળ-ચોખા રસમ અને ભાત બની જાય છે. આ સાથે તે મધ્યપ્રદેશ અને ગુજરાત સહિત સમગ્ર દેશમાં ચાલે છે. 14. સવાલ: જો આપણે ઓછા પગારવાળા લોકો વિશે વાત કરીએ, તો તેઓએ ઓછામાં ઓછું કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ? ધારો કે કોઈનો પગાર મહિને 30 હજાર રૂપિયા છે?
જવાબ: વ્યક્તિએ ટેક્સ પછી પગારના ઓછામાં ઓછા 10% રોકાણ કરવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ. જો તમે આ ન કરી શકો તો હું કહું છું કે કંઈક કરો અને SIP દ્વારા કરો. આ સાથે રોકાણ તમારી આદત બની જશે. 15. સવાલ: શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો વ્યાપ માત્ર શહેરોમાં છે કે તે ગામડાઓમાં પણ પહોંચે છે?
જવાબ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ગામડાઓમાં પણ પહોંચી રહ્યું છે. તે ટિયર-1, ટિયર-2, ટિયર-3 અને ટિયર-4ના હજારો પિન કોડ્સ સુધી પહોંચી ગયું છે, પરંતુ તેને હજુ લાંબી મંજિલ કાપવાની છે. તે હજુ શહેરો સુધી સંપૂર્ણ રીતે પહોંચી શક્યું નથી. ઘણા લોકો જાણે છે કે SIP શું છે, પરંતુ તેઓએ શરૂ કર્યું નથી.