નવા વર્ષની શરૂઆત નાણાકીય વૃદ્ધિ સાથે કરો:ઇક્વિટીમાં સીધા રોકાણ કરતાં ઈન્ડેક્સ, મલ્ટી કેપ ફંડ સારા; ગોલ્ડથી પોર્ટફોલિયોને સ્માર્ટ બનાવો

આપણે 2025ના ઉંબરે છીએ અને નવા વર્ષને આવકારવા માટે તૈયાર છીએ. જેમ જેમ વર્ષો બદલાય છે તેમ, નાણાકીય બજારમાં નવા વલણો આકાર લઈ રહ્યા છે. આવી સ્થિતિમાં નવા વર્ષમાં ઉપલબ્ધ તકોને સમજવાનો આ યોગ્ય સમય છે. ભલે તમે અનુભવી રોકાણકાર હોવ અથવા હમણાં જ શરૂઆત કરી રહ્યા હોવ, 2024માં કામ કરતી રોકાણ પદ્ધતિઓ 2025માં પણ કામ કરે તે જરૂરી નથી. જો કે, આ વર્ષના કેટલાક વલણો 2025 માટે મૂલ્યવાન માહિતી પ્રદાન કરી શકે છે. 2025ના કેટલાક મેગાટ્રેન્ડ્સને સમજીને, તમે વર્ષની શરૂઆતમાં નાણાકીય ધાર મેળવી શકો છો. નવા વર્ષમાં ઈન્ડેક્સ ફંડમાં રોકાણથી લઈને પરંપરાગત વીમાને ધ્યાનમાં લેવા અને યોગ્ય લિક્વિડ ફંડ્સ શોધવા સુધીની ઘણી તકો હશે. તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સ્થિરતા માટે સોનામાં કેટલાક પૈસા પણ રોકાણ કરો. ચાલો નવા વર્ષના પાંચ મેગાટ્રેન્ડને ધ્યાનમાં લઈએ… ઓછી કિંમત, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં વધુ સ્થિરતા
2024ના બુલ માર્કેટમાં, રોકાણકારોએ ઇક્વિટી-લક્ષી વૃદ્ધિ યોજનાઓમાં ભારે રોકાણ કર્યું હતું. આ અંતર્ગત AUM 49% વધીને 30 લાખ કરોડ રૂપિયા થઈ ગઈ છે. મલ્ટિ-કેપ ફંડ્સમાં 73% વૃદ્ધિ દર્શાવે છે કે રોકાણકારો વૈવિધ્યકરણ ઈચ્છે છે. ફ્લેક્સી-કેપ ફંડ્સમાં 42% વૃદ્ધિએ ફંડ મેનેજરોને અસ્થિર બજારોમાં લવચીકતા આપી. પરંતુ વાસ્તવિક સ્ટાર ઈન્ડેક્સ ફંડ હતો. તેમની AUM 82% વધીને રૂ. 1 લાખ કરોડથી ઉપર પહોંચી ગઈ છે. લાંબા ગાળે નફો મેળવવા માટે રોકાણકારો ઓછી ફી, શિસ્તબદ્ધ અને નિષ્ક્રિય વ્યૂહરચના તરફ વળી રહ્યા છે. તેનો અર્થ એ કે તેઓ પરિપક્વ થઈ રહ્યા છે. નિષ્ક્રિય રોકાણ હવે માત્ર એક વિકલ્પ નથી; આ ધોરણ બની રહ્યું છે. વીમો એ રક્ષણ છે, રોકાણનું વાહન નથી
ભારતીયોમાં રોકાણ માટે વીમો ખરીદવામાં રસ ઘટી રહ્યો છે. હવે લોકો રોકાણ અને સુરક્ષાને અલગથી જોઈ રહ્યા છે. તેઓ સમજવા લાગ્યા છે કે વીમો એ સંપત્તિ સર્જનનું સાધન નથી પણ રક્ષણનું સાધન છે. પરંપરાગત એન્ડોવમેન્ટ પોલિસી અને યુનિટ લિન્ક્ડ પ્લાન્સ (યુલિપ), જે એક સમયે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો અને ટેક્સ પ્લાનિંગનો અભિન્ન ભાગ ગણાતા હતા, હવે તેમની અપીલ ગુમાવી રહી છે. આમાં નવી કર વ્યવસ્થાની પણ મોટી ભૂમિકા છે. જીવન વીમા પ્રીમિયમ પરની કપાત નાબૂદ કરવામાં આવી છે. એક સર્વે અનુસાર, 2024માં માત્ર 37% પગારદાર લોકોએ વીમા સાથે જોડાયેલ ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કર્યું હતું. 2022માં આ આંકડો 46% હતો. ઇક્વિટીમાં સીધું રોકાણ જોખમી છે
સ્ટોક પોર્ટફોલિયોનું સંચાલન કરવું થોડું વધારે મુશ્કેલ છે. શેરબજારની ગતિશીલતાને જોતાં, ક્યારે ખરીદવું, પકડવું કે વેચવું તે નક્કી કરવું મુશ્કેલ બની શકે છે. ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી (શેર માર્કેટ) રોકાણોમાંથી ટેક્સ પછીના વળતરને જોતાં, ઘણા લોકોને પેસિવ ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું સારો વિચાર લાગે છે. ઘણા રોકાણકારો એ સમજવા લાગ્યા છે કે ઇક્વિટીમાં સીધા રોકાણમાં સામેલ સમય અને તણાવને અનુરૂપ વળતર ન પણ હોઈ શકે. જો તમને પણ ઇક્વિટીમાં સીધું રોકાણ કરવામાં મુશ્કેલી આવી રહી હોય, તો તમારી વ્યૂહરચના બદલવાનો અને વધુ વ્યવહારુ અભિગમ અપનાવવાનો સમય આવી શકે છે. સ્થિર વળતર માટે લિક્વિડ ફંડ વધુ સારું
કોઈપણ સમયે રિડીમ કરવાની સુવિધા અને FD કરતાં વધુ કર કાર્યક્ષમતા લિક્વિડ ફંડને લોકપ્રિય બનાવી રહી છે. જ્યારે FDs માં TDS વાર્ષિક ધોરણે વસૂલવામાં આવે છે, ડેટ ફંડ્સમાં ટેક્સ ફક્ત રિડેમ્પશન પર જ વસૂલવામાં આવે છે. આ સુવિધા તેમને સ્થિર વળતર મેળવવા માંગતા લોકો માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે. આ જ કારણ છે કે દેશના ટોચના 8 ડેટ ફંડમાંથી 7 લિક્વિડ ફંડ છે. સોનામાં રોકાણ કરીને વળતર વધી શકે છે
2024 માં, વિશ્વભરના છૂટક રોકાણકારો અને કેન્દ્રીય બેંકોએ મોટા પાયે સોનું ખરીદ્યું. આ વર્ષે સોનાએ 20% થી વધુ વળતર આપ્યું છે. આ વલણ 2025માં પણ ચાલુ રહેવાની ધારણા છે. મોંઘવારી અને અનિશ્ચિતતાના સમયમાં સોનું સલામત રોકાણ છે. તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સોનું રાખવું એ તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા મુજબ એક સ્માર્ટ ચાલ છે. કિંમતમાં થોડો ઘટાડો થાય તો પણ તેને ખરીદવાની તક મળી શકે છે.